Schadevrije jaren en je autoverzekering, hoe zit dat?

Wat zijn schadevrije jaren?

Schadevrije jaren zijn je aantal verzekeringsjaren waarin je geen schade hebt geclaimd bij je verzekeraar. Voor elk jaar dat je geen schade claimt bouw je één schadevrij jaar op. Wanneer je wel schade claimt verlies je een aantal schadevrije jaren.

Verzekeraars werken met dit systeem om je rijervaring te kunnen meten. Op deze manier kunnen ze vaststellen wat voor risico jij voor hun loopt en blijft de autoverzekering betaalbaar.

De bonus/malus ladder

Met je schadevrije jaren klim je omhoog op de bonus/malus ladder waardoor je korting (no-claim korting) ontvangt op je basispremie. Je plek (of trede) op de bonus/malus ladder bepaalt grotendeels de premie die je uiteindelijk moet betalen. Deze bonus/malus regeling verschilt per verzekeraar. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe meer no-claim korting jij ontvangt. Deze korting kan oplopen tot wel 80%.

Negatieve schadevrije jaren

Als je nog niet zoveel schadevrije jaren hebt kan je na een schadeclaim ook negatieve schadevrije jaren hebben, dit heet een malusregistratie. Hierbij krijg je geen korting op de premie maar moet je een toeslag (malus) betalen. Je kunt tot maximaal vijf schadevrije jaren in de min komen te staan.

Met een malusregistratie is het erg moeilijk om over te stappen van autoverzekeraar. Verzekeraars hebben namelijk geen acceptatieplicht.

Heb je schade opgelopen? Maak eerst een afweging.

Als je autoschade oploopt is het slim om een afweging te maken. Zo kun je ervoor kiezen om kleine schades zelf te vergoeden zodat je maandelijkse premie lager blijft.

De bonus/malus ladder maakt namelijk geen onderscheid tussen grote of kleine schade. Zo kan je met een claim van €300 even veel in schadevrije jaren terugvallen als met een claim van €3000. Reken dus eerst uit of de extra premie die je moet betalen na je terugval opweegt tegen de geclaimde schade.

Twijfel je of je de autoschade wel of niet moet claimen? Roos heeft een artikel geschreven om je te helpen bij je keuze.

Terugval in schadevrije jaren

In de volgende tabel kun je terugzien hoeveel jaren je overhoudt na een terugval bij een schadeclaim.

Aantal schadevrije jaren	Geen schade	1 schade	2 schades	3 schades	4 of meer schades
>=16	+ 1	10	5	0	-5
15	16	10	5	0	-5
14	15	9	4	-1	-5
13	14	8	3	-2	-5
12	13	7	2	-3	-5
11	12	6	1	-4	-5
10	11	5	0	-5	-5
9	10	4	-1	-5	-5
8	9	3	-2	-5	-5
7	8	2	-3	-5	-5
6	7	1	-4	-5	-5
5	6	0	-5	-5	-5
4	5	-1	-5	-5	-5
3	4	-2	-5	-5	-5
2	3	-3	-5	-5	-5
1	2	-4	-5	-5	-5
0	1	-5	-5	-5	-5
-1	0	-5	-5	-5	-5
-2	-1	-5	-5	-5	-5
-3	-2	-5	-5	-5	-5
-4	-3	-5	-5	-5	-5
-5	-4	-5	-5	-5	-5

Bron: Verbond van Verzekeraars

Sinds 1 januari 2016 gebruiken alle verzekeraars dezelfde terugval tabel. Zo verlies je bij één schadeclaim 5 schadevrije jaren. Heb je meer dan 15 schadevrije jaren? Dan verlies je zelfs 10 schadevrije jaren na één schadeclaim. Daarom is het slim om te overwegen om de kosten voor eigen rekening te nemen, zodat je de hoge korting op je premie kunt behouden.

Hoeveel schadevrije jaren heb ik?

Wanneer je een nieuwe autoverzekering gaat afsluiten moet je doorgeven hoeveel schadevrije jaren je hebt. Het aantal schadevrije jaren die je hebt opgebouwd kan je terugvinden op het polisblad die je jaarlijks krijgt opgestuurd. Ook kan je je schadevrije jaren opvragen bij je autoverzekeraar of bij de centrale database voor de schadevrije jaren: Roy-Data.

Heb je schadevrije jaren in het buitenland opgebouwd? Dan zal de verzekeraar vragen naar een royementsverklaring van de buitenlandse verzekeraar. Deze ontvang je bij het opzeggen van je autoverzekering.

Hoelang blijven mijn schadevrije jaren geldig?

Als je je autoverzekering opzegt zijn je schadevrije jaren bij de meeste verzekeraars tussen de 1 en 3 jaar nog geldig. Als je dus binnen deze periode geen autoverzekering afsluit, dan verlies je de schadevrije jaren. Negatieve schadevrije jaren komen daarentegen na 5 jaar te vervallen.

Uitzonderingen

Gelukkig zorgen niet alle schadeclaims voor een terugval in schadevrije jaren. Roos heeft de uitzonderingen voor je op een rijtje gezet:

• Schade die je zelf betaalt
• Schade die je kunt verhalen bij een ander
• Schade die wordt gedekt door je aanvullende verzekering
• Schade door een aanrijding met een fietser of voetganger wanneer je kunt aantonen dat je er niks aan kon doen
• Schade die ontstaat bij het vervoeren van gewonden
• Schade door vandalisme bij een autoverzekering met no-blame-no-claim-regeling
• Ruitschade (breken, barsten, glasscherven)
• Schade door brand, ontploffing, kortsluiting of blikseminslag
• Stormschade (minstens windkracht 7 en een windsnelheid van minstens 14 meter per seconde).
• Autodiefstal, inbraak, joyriding of verduistering
• Botsing met wild (alleen de schade die rechtstreeks wordt veroorzaakt door deze botsing).
• Schade door hagel, aardbeving, uitbarsting van vulkaan/geiser, lawines, stenen die van een berg vallen, aardverschuiving, overstroming of een vloedgolf.

Wanneer bouw je schadevrije jaren op?

Je bouwt schadevrije jaren op vanaf het moment dat je een autoverzekering afsluit en schadevrij blijft rijden. Daarnaast zijn schadevrije jaren persoonsgebonden, de schadevrije jaren staan dus op de naam van de verzekeringsnemer.

Andere personen (partner, dochter etc.) die regelmatig gebruik maken van de auto van de verzekeringsnemer bouwen dus geen schadevrije jaren op.

Schadevrije jaren bij leaseauto en auto van de zaak

Ook als bestuurder van een leaseauto of auto van de werkgever bouw je dus in principe niks op. Wel kan je als leaseautorijder een leaseverklaring opvragen bij de maatschappij. Hiermee kan je toch nog schadevrije jaren of premiekorting ontvangen.

Heb je een auto van de zaak? Dan is het bij sommige verzekeraars mogelijk om je rijervaring mee te nemen naar je autoverzekering aan de hand van een werkgeversverklaring.

Let op! Stap niet te vroeg over.

Als je te vroeg overstapt van verzekering kun je een heel schadevrij jaar mislopen, dat is natuurlijk zonde want hoe meer schadevrije jaren je opbouwt, hoe meer no-claim korting je kunt ontvangen. De meeste verzekeraars hanteren een grens van 185 dagen voor het toekennen/ontvangen van een schadevrij jaar. Als je net te vroeg overstapt kan je hierdoor een heel schadevrij jaar mislopen.

Wil jij besparen op je autoverzekering?

Door jaarlijks over te stappen van autoverzekering kan je flink besparen op je vaste lasten. Roos helpt je graag met het vinden van de beste en voordeligste autoverzekering voor jou. Zo bespaar jij geld en tijd en heb je meer financiële ademruimte om leuke dingen mee te doen. Met Roos weet je zeker dat je goed zit.

Start nu met besparen

• autoverzekering
• premie autoverzekering
• schadevrije jaren